車を買ったらほとんどの方が加入している自動車の任意保険

この自動車保険の保険料が2018年の1月に安くなるというニュースがありました。

平均で2～3％保険料を引き下げる予定だそうです。

引き下げる要因となったのは、自動ブレーキなどの装置で自動車の安全性が高くなって、事故が減ってきたからだそうです。

保険会社も車の事故が減ってきたら保険修理などが減って出すお金が少なくなるので儲かるはずですね。

儲けを重視したら保険料下げずにそのままの金額でいきたいところなんでしょうけど・・・

保険料を下げても事業が成り立つように改善されてるようです。

どこの保険会社がどれくらい安くするのかについては、

• 三井住友海上火災保険とあいおいニッセイ同和損害保険は平均で3％前後
• 東京海上日動火災保険は平均で2.8％
• 損害保険ジャパン日本興亜は平均で2％

これくらいの比率で下げるとみられるようです。他の保険会社も値下げするのかは・・・

ユーザーからすると自動車保険の保険料の値下げは非常にありがたい事です。

これまでのサービスの質を落とさずに料金だけを下げるのが望ましいですね。

この保険料値下げのニュースを読んでて思ったのが、最近人気のダイレクト型の保険はどうなんだろう？

ってこと。

元々、代理店を通さないから安く保険に加入できるのですが、ダイレクト型も来年1月に値下げするんだろうか？

名前が出てた保険会社の中にはダイレクト型で人気の保険会社は無いみたいだし・・・

まあ、ダイレクト型の自動車保険は元から安くしてるから値下げはないかな。

ちなみに、ダイレクト型の自動車保険にすればどれだけ安くなるのか比較するにはこのサービスが便利です。

通販型自動車保険の特徴はとにかく徹底したコストの削減と、販売業者である代理店を介さない直販タイプを採用する事で、年間の保険料をグンと抑える事が可能になりました。

しかし徹底したコストの削減を行った結果、万が一の事故対応に不安があったり、また全ての事故処理を自らが行っていかなくてはならないなど、契約者の中には通販型自動車保険を敬遠する方も根強く、これだけ通販型自動車保険が全盛を迎えている今の時代であっても、通販型自動車保険に比べ、値段は高いが手厚いサービスが保証されている従来からある対面型の自動車保険にこだわりを持っている方も多くいらっしゃいます。

どちらが良いかは契約者の運転歴や年齢といった事故を起こすリスクを考慮し決めて頂ければよいのですが、ただひとついえることは、通販型自動車保険はマニュアル化されたオペレーターが対応する電話対応が基本ですから、マニュアル以外の事はできないことがあります。

言い換えたら自動車保険業界にあまり詳しくないようなアルバイトの人でもできそうな対応です。

実際、どことは言えませんが損害保険会社の求人広告に電話対応オペレーターの求人募集を見た事があります。

つまり電話だから見た目がわからない分、声だけで相手のイメージを勝手に作り上げてしまい、きっと頼りがいのある保険会社の人なのだと錯覚してしまうのですが、実は結構アルバイトで電話オペレーターを回している通販型自動車保険は多いのです。

しかし言い換えるならこういった部分でしっかりと人件費を削りコストダウンを図らないと、通販型自動車保険は商品として成立していかないのですね。

今日はここまで・・・

今日まで何回か説明してきたように、通販型自動車保険の特徴はとにかく非対面であるという事。選任の担当者が居ないという事。

したがって保険会社はあまり充てにはならず、基本的に全て自分自身で事故解決していかなくてはならないという事がお解かり頂けたかと思いますが、実は対物、対人事故以外にも車には様々なトラブルが付きまといます。

バッテリー上がりやインロックは日常茶飯事。エンジントラブルも多く、エンジンがかからないとか走行中に異音がする。またブレーキの効きが悪い、運転中に時々ハンドルが取られるこういった車のトラブルは誰でも一度や二度は経験した事があるのではないでしょうか。

通常はＪＡＦに連絡をして技術員を派遣してもらったり、または現場まで来てもらうなどすると思うのですが、別にＪＡＦじゃなくても保険会社に連絡する事で解決する場合もあります。

保険契約者の中には保険会社にお願いすると等級が下がるのではないかとか、別途工賃や派遣費用を請求されるのではと心配される方もいらっしゃるかもしれませんが、整備工場に持って行って整備するようなことでもない限り費用は発生しません。

また自動車保険サービスの範囲内で行える事であれば無料で対応してくれますので、エンジンがかからないとか、動かないのは少し困り物ですが、運転中ハンドルが取られる、または運転中エンジンからの異音等であれば、車の整備工場から整備士を現地まで派遣してもらえますので、遠慮なく保険会社へ連絡を入れましょう。

今日はここまで・・・

前回話したような万が一のときのリスクを分散させるためにも、通販型自動車保険には弁護士特約という条項があり、万が一、示談が必要になったり、または交通裁判のような状況になったときは、保険会社から紹介される弁護士が対応することになります。

弁護士特約を付けなくても、弁護士だけなら警察などで相談した際に警察でもある程度斡旋してくれますが、警察が斡旋する弁護士は実務経験も乏しく人が多かったり、交通事故が専門じゃなかったりとあまりに頼りない人を紹介されるケースがかなりあります。

もともと警察は弁護士を紹介する機関ではなく、あくまで交通事故の事故処理を事務的に進めていくだけの機関ですから、その機関でお勤めされている警察官に対して有能な弁護士の紹介を求めるほうが無茶なリクエストというもの。

もし通販型自動車保険で弁護士特約を付けず、交通事故の問題に詳しい弁護士を探しているのであれば、自身でネットを活用して探すか、または司法書士などに相談をされたほうが良いでしょう。

ただ紹介を受けるにも司法所に対する費用はかかります。また別途弁護士に相談する費用も発生する場合があります。

この2つだけで結構な額になることがありますので、それくらいなら自動車保険契約時に別途弁護士特約をつけておけば、月々の負担額は数百円程度ですから、最終的には万が一のときも安心して弁護士を雇えますし、きっと心強い見方になってくれる事でしょう。

今日はここまで・・・

万が一、自動車事故で示談が必要になった場合も、通販型自動車保険は自分自身で事故処理をしていかなくてはなりません。

ただはじめての交通事故の場合、どのように動いてよいのかわかりませんし、ましてや車対車ならまだしも、これが歩行者を轢いてしまったような場合は被害者に謝罪に行くにもどのようにして行って良いのかわかりません。

そういったときにどのように被害者に対してアプローチをかけていけば良いのかがわかりませんので、コールセンターに電話すると初動としてどのようなアプローチが最も被害者の心情を傷つけないのかを教えてくれます。

しかし保険会社の担当はここまでで、それ以降の謝罪の部分については自分自身で行っていかなくてはなりません。

また被害者との示談交渉になったとしてもある程度交渉慣れしていないと、絶対に足元を見られます。

足元を見られると徹底して骨の髄までしゃぶり尽くそうとする悪質な被害者もいますので、場合によってはこういった被害者の対応もしていかなくてはなりません。

非常に難しい交渉や被害者に対する謝罪、被害補償など、そういった部分をしっかりサポートしていかなくてはなりませんので、通販型自動車保険で対人事故の対応をしていこうと思うと、慣れていないと非常に高度な交渉力と判断力を要するため、加害者側が途中で参ってしまうこともしばしばです。

この万が一の対応については賛否両論ありますし、損害保険の専門家同士がネット上で言い合っていることも時々見かけますが、通販型自動車保険と代理店型自動車保険はお互いにとても際どいラインにあるといえます。

今日はここまで・・・

通販型自動車保険の特徴は契約から解約、契約内容の変更から車両トラブル、事故処理に至るまでの諸手続きを全て自分ひとりで行っていかなくてはならないという事で、その顧客対応の窓口はその損害保険会社が運営している24時間営業のコールセンターです。

しかしこのコールセンターというのがちょっと曲者で、基本的にはマニュアルに沿った対応しかしません。

つまりマニュアルに書いていない事以外は対応しない、または出来ないのです。

例えばよくコマーシャル等でエンジン故障やバッテリー上がりといった車両トラブルで困った時も、迅速にレッカーの移動を手配してくれ、ホテルまで用意してくれてとても有難かったというコマーシャルを見る事がありますが、これはそういった事例を既に想定しており、その事例どおりのトラブルが起きた時はレッカーを呼んでくれ、ホテルまで取ってくれるというだけで、これがインロックで車の鍵が開かなくなったり、バッテリー上がりで車が動かなくなった場所が山奥だったりした場合はレッカーが来るまで時間を要す場合もあり、その場合はホテルの用意も難しく、またインロックなどの場合は別途工賃を請求される事が殆どですので、必ずしもコマーシャルのような円満解決とはいかないようです。

このように何かトラブルがあった時に頼りになるのが保険会社ではありますが、実際保険会社は電話であれやこれやと指示するのみで、動いてはくれませんし、担当者が来てくれる訳でもありません。

こういったトラブル時の対応全般的に冷たいのが通販型自動車保険の現実なんですね。

今日はここまで・・・

前回お話したように通販型自動車保険は一括見積もりも短時間で済みますし、また年間の支払う保険料も非常にお得なのが最大のメリットである反面、デメリットもあります。

具体的には次回お話ししますが、この通販型自動車保険のデメリットとしては、

最初から最後まで１人の担当者で対応しない事。そして事故対応時の案内が画一的で頼りない事。

通常の代理店経由で契約した自動車保険の多くは必ず、代理店の担当者が事故調査を行い、それを保険会社に連絡するといった流れで、役割が分担されており、保険の契約者が直接事故処理に時間を費やすことはありません。

また被害者からの必要以上の損害賠償の要求に対しても、被害者と加害者の間にいろんな事故現場を見てきた専任の事故調査担当者を噛ませることで、中立的な事故原因の検証をすることができる為、仮に高圧的な補償を求められたとしても客観的な見地からで事実の分析があれば、その要求は認められない場合もありますので、極端に被害者優位という状況が作りにくい状況になりますので、中立に公正に損害賠償請求手続きは進められます。

ところが通販型自動車保険はそうはいきません。

通販型自動車保険の最大のデメリットとはズバリ、

全ての諸手続きを自分自身で行っていかなくてはならない

という事で、それは例え事故を起こした場合であっても事故処理は自分の手で進め、被害者との示談や入院費の保証等も自分で行わなくてはなりません。

今日はここまで・・・

通販型自動車保険がとてもお得な自動車保険であるかはお分かりいただけたと思いますが、ではどれだけ安くなるのかこっそりとお話ししたいと思います。

まず、条件次第で自動車保険が安くなるというのは、複数の損保会社に条件を提示して一斉に保険料の見積もりをしてもらうのが最も合理的な方法ではないでしょうか。

そういった意味においても、一回だけ条件をコールすることで複数社の保険料見積もりが出来る唯一の方法。それは一括見積もりです。

インターネットのサイト上で、自動車保険の一括見積もりサイトがありますが、こういったサイトを活用して見積もりを取るのです。

見積もり方法は非常に簡単で、まず現在の保険加入状態を選択、そしてメーカーや車種、年式を入力し、型式、ナンバープレートの有無、車検の有無、車の使用目的と年間走行距離、安全装置の有無を入力するだけで、一括見積もりの入力作業は完了です。

それにしてもこの条件入力。どこかで見に覚えがあると思いませんか？

これ実はリスク細分化型自動車保険のところでお話しした、リスクの有無の分析作業なのです。

実は自動車保険の見積もりは、ドライバーや車両本体のリスク分析だけなのです。

もっと複雑な同乗者の有無や週何回運転するかといった細かい部分まで聞かれると思いきや、意外と9つの条件を聞かれるだけで一括査定をしてもらえるわけですから自動車保険の一括見積もりが意外と単純な構造である事がわかります。

今日はここまで・・・

もし運転歴がそれなりにあって、しかも無事故無違反のゴールド免許をお持ちの方であれば、通販型自動車保険の方がお得なのではないでしょうか？

これは人の価値感が大きく左右しますので、絶対におススメとも言えないのですが、長期間に渡って無事故無違反のゴールド免許で、しかも年間走行距離も短く、仕事で乗るわけでもないあくまでプライベート用で乗っているような場合は、おそらく等級もそれなりに高く、等級の低いドライバーと比較しても事故を起こすリスクは低いと思われます。

これはあくまで統計上の数値ですから、絶対とは言い切れませんが、これは言い換えると仮に一年間通販型自動車保険を契約したとしても、保険会社のお世話になる可能性も低いと思われ、それくらいなら代理店を介した自動車保険に加入するより、通販型自動車保険のほうが年間の保険料だけで見ればお得です。

ハインリッヒの法則では、一年間に1件の重大事故を起こす背景には29の軽微な事故と300のヒヤリハットがあると言われていますが、重大事故を起こした人はこのヒヤリハットや軽微な事故を年間329回もやっており、1件の重大事故を回避するには、このヒヤリハットや軽微な事故を起こさないように運転する事が重要です。

ということは、あまり運転する機会を作らず、知らない道を走らなければ軽微な事故やヒヤリハットの回数を減らすことができ、重大事故を起こす可能性は下がります。ハインリッヒの法則という確率論からいえば、運転する事が少ないドライバーほど毎日運転しているドライバーに比べ重大事故を起こす確率は低く、そういった事故リスクの低い人ほど通販型自動車保険のお得な恩恵を受けられるのではないと思うのです。

今日はここまで・・・

リスク細分化型自動車保険をご存知でしょうか？

リスク細分化型自動車保険とは、契約者あるドライバーを中心として自動車保険契約をする上での事故を起こすリスクを分析し、事故リスクが低い場合はそれだけ保険料が安くなるというもので、通販型自動車保険でも最近はかなり見かけるようになりました。

ではこのリスクというのが具体的にどういったリスクに分けられているかというと、年齢、性別、運転歴、またフリートかノンフリートか、年間走行距離や地域性、クルマのタイプ、エアバックやＡＢＳの有無、持っている車の台数といったリスクに分けてそのリスクを考慮し自動車保険の保障内容を組む事ができます。

たとえば年間走行距離が5千キロ未満の車と年間走行距離が1万キロの車とでは、事故を起こす可能性で考えると1万キロのほうが高いことがわかります。そうなると5千キロしか走らない人と、1万キロ走る人と同じ保険料をもらうのは不公平です。

従って、このリスク細分化型自動車保険を活用し、5千キロのドライバーはそれだけ年間の保険料を安くしてもらうことができます。このようにリスク細分化によって、これまでの保険会社の自動車保険よりも安くすることが出来るかもしれない場合があります。

しかし年間1万キロも走るドライバーさんは逆に事故を起こすリスクが高まるため、保険料もそれまでの自動車保険にくらべ高くなる可能性もありますので、一概に全員が安くなるとも言いかねるのですが、ただリスク細分化型自動車保険に加入すると条件次第ではビックリするくらい年間保険料が安くなることもありますので検討の余地はあるのではないでしょうか。

今日はここまで・・・